防范客户信息泄露心得9篇防范客户信息泄露心得 篇一：建设银行案件防范心得体会银行（建行）案件防范心得体会10月30日，作为建设银行的一名新员工，第一次有幸同网点主任一起参加了行领导下面是小编为大家整理的防范客户信息泄露心得9篇,供大家参考。
篇一：防范客户信息泄露心得
：建设银行案件防范心得体会 银行（建行）案件防范心得体会 10 月 30 日，作为建设银行的一名新员工，第一次有幸同网点主任一起参加了行领导组织的银行案件防范会议，在会议上，各个网点主任汇报了上个季度的案件及防范情况，会计部门张经理进一步强调了合规操作的重要性，此次会议以韩行长的总结而告终，我认真参加了学习，并仔细记录下了发生在周边人身上的错误，引以为戒。特别是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的国企领导怎样走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了， 我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而
守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？ 作为一名建设银行的新员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立 正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
克孜都维路 刘伟平 2010 年 11 月 07 日 篇二：案 件 心 得 体 会
案 件 心 得 体 会 近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题：
一、员工法纪意识差，教育乏力。
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
二、防患意识不强，管理乏力。
近几年来，大部分行处注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层网点，任务至上，片面追究发展业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
从以上两个方面看，要做好案防工作，关键是人，建设银行发展务必牢固树立人本观念。我认为我们必须做到以下几点：
一、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树
立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
二、抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态. 社会的飞速发展给我们了很大的启示，更让我们明白了自己应该做什么？不应该做什么?社会前进的脚步永远是匆忙的，我们只有努力、努力、再努力！才可以跟上社会前进的步伐!身为建行这个大家庭的一员，让我们一起努力，一同走向美好的明天！
篇三：最美建行人心得体会大全 最美建行人心得体会大全 >
关于最美建行人心得体会 篇一：
我打小就梦想成为一名银行从业者，当梦想变为现实，我既兴奋又感动，这份兴奋使我充满动力，这份感动让我满怀奉献。当看到自己的工作能为他人带来便利时，所有的辛苦和委屈便瞬间消散，留下的是满心的幸福和自豪!这是朱秀丽对建行的感言。
冰雪林中著此身，不同桃李混芳尘 如何实现人生价值，或许每个人都有着不同的答案。作为建行平顶山分行艺园支行营业主管的朱秀丽，身在平凡的岗位，却深深地知晓人生的价值在于执着地奉献。金融市场竞争日益激烈，能不能在寒冬中赢得更多客户的青睐和信任，靠的是
以心相交，成其久远。一次，有位客户急匆匆来取钱，可密码却不对，这可急坏了他，因为密码挂失需本人办理，可存折的主人身患疾病长年卧床，无法到柜台办理业务。朱秀丽了解情况后，她牺牲了中午仅有的一小时休息时间，和客户经理顶着骄阳专程跑到客户家为其提供贴心的上门服务，得到了客户及其家人的极力赞赏。
宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来 每天她是第一个到网点，也是最后一个离开网点的。这位客户的事情怎么处理?这样的呼叫声每天都能听到，她总能如及时雨般出现在需要的人身边，她是艺园人的主心骨，有她在就倍感踏实。
20 多年的工作热情让朱秀丽几乎精通所有的对私业务，然而她却从未丝毫放松学习，新产品的下发、操作系统的升级、新业务的开展，朱秀丽总是争取在第一时间掌握。三综合业务的推进，
对于毫无对公业务经验的朱秀丽来说，是一项艰巨的任务，一切都要从零开始，可她却觉得能够去学习就证明自己还年轻，因此朱秀丽对工作充满了动力。
不要人夸好颜色，只留清气满乾坤 朱秀丽爱行如家，一周只休息一天，身体上不免会有些疲惫，但是她把支行当家，把工作看成是梦想，把客户视为亲人，精神上的满足是支撑她前行的最大动力。朱秀丽的公公在郑州住院，紧接着她父亲又要做手术，两位老人的病情让她万分牵挂，可恰逢支行业绩冲刺的关键时刻，艺园支行需要她、艺园人离不开她。善解人意的丈夫肩负起了做饭、洗衣、照顾病人的重任，朱秀丽只有利用晚上和休息时间去医院照顾老人。爱人的理解和体贴让她倍感窝心，而不能时时尽孝的遗憾也让她无比愧疚。但是她既没有抱怨工作上的忙碌，也没有埋怨生活上的不易，只是默默地用自己的那份坚持完成好每一项工作。
篇二：
近期我行组织全行员工学习了<<关于开展向林森同志学习进一步提升全行员工风险防控能力的通知>>。学完后我感概万千。文件中提到了我建行员工在面对记者暗访，毫不知情的情况下，成功的阻拦了 3。15 晚会记者用假身份证办卡，展示了良好的职业素养，向社会传播了我行稳健经营，有效防范风险，保障客户权益的良好社会形象，赢得了行内外的普遍好评。
是的，林森确实是我们所有建行人学习的楷模，他作为一名普通的建行员工，在办理一笔普通的开卡业务中，不因千篇一律
和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追查，在普通中渗透着强烈的责任意识，并在普通的柜台上完成了一个完美的亮相。这完全体现了普通中渗透着不平凡，不平凡中显示着较高的职业素质。
我作为南县支行一名产品经理，每天要接待形形色色，不同年龄、不同性别、不同性格、不同要求的客户来我行办理开户业务，把控着风险第一关，因为客户只有在我行 针对这个问题，我行制定出了针对性的措施，有效防范风险。我们要争做林森式的最美建行人，在平时的工作中勤勉敬业，服务客户恪尽职守，学习他严格要求自已，为建设银行事业增光添彩，实现个人最美的社会价值。
篇三：
北国的冬天，冰雪总是不依不饶的覆盖在街道、楼梯的每一个角落，此时进进出出的楼梯口便成了我们大堂经理每日的交通要道，年老体迈者、身体不便者总是会在我们大堂经理的搀扶下顺利进出门口的台阶。不知听过多少感谢的话语、不知看过多少感谢的字眼，此时在我的心中它们是那么苍白无力，远不如老者轻拍你臂膀脸上所绽放的幸福笑容。我已数不清大堂经理每天要多少次里里外外进出那段台阶，我也记不清您每天要饱含深情的说多少次我有什么能帮到您，但我深深地知道，这份责任与真情并没有办法用语言来衡量。
一年之计在于春，一日之计在于晨。我们的柜员每日总是迎
着太阳的光芒在清晨面带微笑的迎接每一位客人，秉承以市场为导向，以客户为中心的宗旨，在平凡的岗位做着伟大的事业。做了千万遍的手势，说了千万遍的话语，在他们的口中仿佛莲花般出淤泥而不染，濯清涟而不妖。记得我曾代为传递过这样一封感谢信，泛黄的老式信笺纸上用钢笔歪扭却不失力道的写着感谢信三个大字。信中写到：在办理业务时老人因手术心脏略感不适，我们的柜员及时发现并询问过后亲切的安抚老人焦虑的情绪，还顺势调低话筒音量，防止声音过大刺激老人的心脏。老人将这一切都看在眼里，待情况平稳，顺利办理完业务后，柜员请大堂经理将老人安全送离。老人在信中写到我不知道你的名字，但却记住了你的笑容。那样朴实无华的字眼，想象着一位耄耋老者颤抖着笔杆写完这封满怀深情的感谢信时，那是怎样一种真情的流露。早已习惯了电子时代的我们，那封信捧在手里仿佛千万部手机般厚重，打开信的一刹那仿佛置身于花香弥漫的丛林深处，进行一次心灵的洗礼。感动就是这样存在于身边的每一件小事，让人铭记的并不只有轰轰烈烈的丰功伟绩，我们平凡却同样伟大。孔子曰与善人相处，如入芝兰之室，久而不闻其香，即与之化矣。感谢那些并肩奋斗的前辈和战友，因为你的存在，让我也想成为你一样的人。
最美建行人——我的妈妈 ><strong 篇四：最美建行人心得体会
最美建行人心得体会 > 最美建行人学校心得体会 近期我行组织全行员工学习了<<关于开展向林森同志学习进一步提升全行员工风险防控能力的通知>>。学完后我感概万千。文件中提到了我建行员工在面对记者暗访，毫不知情的情况下，成功的阻拦了 3。15 晚会记者用假身份证办卡，展示了良好的职业素养，向社会传播了我行稳健经营，有效防范风险，保障客户权益的良好社会形象，赢得了行内外的普遍好评。
是的，林森确实是我们所有建行人学习的楷模，他作为一名普通的建行员工，在办理一笔普通的开卡业务中，不因千篇一律和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追查，在普通中渗透着强烈的责任意识，并在普通的柜台上完成了一个完美的亮相。这完全体现了普通中渗透着不平凡，不平凡中显示着较高的职业素质。
我作为南县支行一名产品经理，每天要接待形形色色，不同年龄、不同性别、不同性格、不同要求的客户来我行办理开户业务，把控着风险第一关，因为客户只有在我行开户成功才能继续办理后续业务，也只有做好了最先的风险防控，才能更好的保护好客户的权益和维护好建行的社会形象。虽然只是一笔普通的办卡业务，但是它也要求建行员工必须有较高的职业素质和熟悉的业务技能。其实在每天的开户业务中有客户持假身份证、过期身份证、验磁失败的身份证或已经遗失而重新再办理的身份证来办
理业务的情况,我都会仔细比对,并对有疑问的身份证件耐心地向客户作出合理解释,避免因客户的不满而造成的误会.。
> 针对这个问题，我行制定出了针对性的措施，有效防范风险。我们要争做林森式的最美建行人，在平时的工作中勤勉敬业，服务客户恪尽职守，学习他严格要求自已，为建设银行事业增光添彩，实现个人最美的社会价值。
><strong 篇五：2012 年旺季动员大会银行案件防范心得体会 案件防范心得体会 这几天，我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹...
篇二：防范客户信息泄露心得
防范电信诈骗心得体会 3 篇学习防范电信诈骗心得体会 3 篇
随着现代科技的发展，我们的生活有了极大的改善，但这也促使了许多人利用高科技诈骗钱财，破坏人们的财产利益。现在的骗子无处不在，甚至就在你身边，可要多加小心你的口袋哦!
当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发 QQ 信息、打电话、发短信，“我遇难了!”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上，你汇了款后才得知你的“朋友”已经逃之夭夭。最后，遇难反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪案，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走。“公安机关”反成“嫌疑犯”!真是让人哭笑不得，无语伦次!
“你中大奖啦!”这是最为普遍的诈骗方式，骗子往往冒充“我是歌手”“中国好声音”等知名节目，传来佳音，你中大奖，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领取大奖，机会不容错过，再不来就没有啦!你付费以后，“大奖”消失的无影无踪。看来，这就是贪小便宜的“大奖”吧!
令人最不可思议的还是“欠费”，电话欠费是一件很平常的事情，但却还是有许多诈骗发生：我是中国电信的工作人员，您的电话、电视、宽带账户欠费了，请缴纳“滞纳金”!没想到“滞纳金”最后进了骗子的腰包。
“天上掉钱啦!”你在街头发现一大笔钱，跑去捡起。谁知，骗子在假钱上下药，趁你昏迷之时，取走所有的贵重物品，当你起来以后，发现财物被骗子一扫
而空，后悔莫及啊!你见过天上掉钱吗?做事还是谨慎为好!
你发现了吗?网上购物往往要比市场价低得多，许多人为贪小便宜，谋利益，在网上汇款，数月后毫无音讯，“你上当了!”看来，不要总是想着会有好事发生哦，即使市场价贵点，但质量和品质还是有所保障的，可要当心啦!
骗子无处不在，利用数不胜数的手段处处诈骗，千方百计，步步引诱，你时刻小心着吗?防止诈骗，保护自己的财产利益，是一件很重要的事哟!只要我们处理得当，就一定不会上那些可恶诈骗团的“鱼钩”了。
小心“防”诈骗，安全“0”距离，只要我们谨慎行事，捂紧口袋，正确判断，就能远离诈骗，远离骗子!防止诈骗，从我做起
随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：
一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个 QQ 号码，对方也将订单的具体信息在QQ 上再发了一遍，并留下了一个退款的网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗脑般的状态下填写了两次 95533 发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。
通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。
如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。
作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
通过几个案件的学习，可以看出在信息化高度发展的这个时代，银行也同时面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗，此类案件在近几年呈高发状态。而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。
工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。遇到大额转账、
汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。
所以在以后的业务经办中，让自己多一份细心，给客户多一份业务的交流和温馨提示，可以很有效堵截不法分子的诈骗行为。
篇三：防范客户信息泄露心得
柜员风险防范心得体会2011 -05-08 20:40:1 7|
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防范风险时刻不松懈 风险防范是银行每时每刻都存在的话题， 每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生， 同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。
该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有：
1 ）
柜员疏忽大意， 处理业务操作不当， 造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因， 特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易， 一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。
开户时户名录入错误； 汇款业务金额， 日期， 姓名， 账号， 西联汇款收汇人姓名， 身份证号码， 出生年月和有效期等极易录入错误， 而且错了有时也比较难以发现。
取款操作成存款造成了自己短款， 如能及时发现还好， 待客户离开之后才发现就会造成严重的后果， 这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2）
原始凭证保管不善， 丧失记账依据， 存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢， 有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票， 不跳票， 保证凭证上的要素齐全， 没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务， 而引起经济纠纷。
填写错误的凭证交回客户自行作废， 办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的， 应该使用碎纸机作废， 不能随手扔进垃圾桶。
对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3）
柜员风险防范意识不强， 代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷， 产生不必要的法律风险。
在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写， 这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果， 我们要做好对客户的解释工作， 或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识， 规范日常业务操作， 提高自身的业务技能水平， 形成自我复核的良好习惯。
篇四：防范客户信息泄露心得
4 篇 防范网络诈骗安全教育心得体会 供借鉴对虚假链接钓鱼方式，支付平台目前采用的“防火墙”有：“时间戳”、确认正确域名、设定交易时间敏感值、核实过滤支付来源的网址等。“‘时间戳’就是，在支付各个环节中都加入时间记录，当时间间隔超过预设的范围时，订单将被判定为无效，无法进行支付，需要重新生成订单才能完成支付。并且，当支付来源网址与商户在支付平台登记的 IP 不一致时，交易也会被阻止。
对木马病毒这种更加隐性而高级的手段，支付平台一般使用加验证码和二次确认等方法，识别人工操作和木马的机器操作行为。用这样的方式，虽然用户的便利性受到影响，但对打击木马型钓鱼收到了明显效果。
所以，网络买家们在购物时不要埋怨支付平台一道又一道的繁琐验证程序，这些都是他们为了保护你的权益而设置的措施，另外，也要谨慎面对网上的一些低价商品信息，比如免费送，或者价格非常离谱的。特别是非正规网购平台，有的人通过 QQ 邮箱发送的链接。这里往往包含了一些钓鱼链接，一旦登陆后输入了自己的信息，很容易就被盗取了。一般来说选择正规的电商网购平台，使用如旺旺这样的安全聊天工具会好很多。
另外，网民们也要提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人证件号码、账号、密码等，尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。
防范网络诈骗安全教育心得体会
今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话“切莫上当。”诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪明”，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。他们触碰着道德的底线，直到达到他们的目的，否则他们不会放过你，他们最开始时用好听的语言劝告你，用你的家人的性命危机恐吓你，利用你的善良，你的担心，你的良知，做最没有良知的事情。
其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为
了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而诈骗成功。
往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来重庆上大学。来大学第一天就被学姐学长骗，对我这个对大学充满幻想的小女生来说，是一件很残忍的事。记得当时刚来为自己买完生活用品回寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。我们当时都觉得学姐真的很好，觉得学姐很亲切。
但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料，范本我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一份要 200 块钱，对我们来说数目还是很大的。都怪我们耳朵软，相信她，就买了她的资料，刚开始时，她还有给我们送几份报纸、一本词典，然后就杳无音讯了。
学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。我认为这种行为和我们影片中看到的诈骗分子欺骗老奶奶、善良的路人、担心孩子的妈妈、怀念旧情的同桌的你一样，是很不道德的一种行为。
被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太“聪明”，但是在某种
程度上，也是因为被骗人员的某种贪便宜的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理意识，提高防范意识，学会自我保护。对人对事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。
防范网络诈骗安全教育心得体会
随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：
一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证
码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗脑般的状态下填写了两次95533 发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。
通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。
如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。
作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提
示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
防范网络诈骗安全教育心得体会
六月初，我们支行举行了一场防范电信诈骗关于假存单的演练。虽是演练，但也不乏真实感。其中扮演持有假存单的客户是一名孕妇，选择孕妇做为诈骗份子是因为孕妇做为弱势群体，一般而言都是受保护的对象，不会引起疑心。
这名客户拿着假存单到 2 号窗口办理存单销户的业务，2 号窗口柜员在办理业务时发现存单异常，系统显示金额与存单上的金额明显不一致，便找借口拖住客户，称我们身份证联网核查系统网络不好，需要运管员授权重新核查身份证才可以办理业务，并关闭话筒向 1 号窗口柜员示意，用我们江南银行的暗语：娘舅来要钞票了，我这钱不够，先借点钱给我告知 1 号窗口柜员这名客户是有犯罪动机的可疑份子，需要提高警惕。这时我们的运管员也来到 2 号柜员窗口，看到屏显与存单后跟客户解释，现在身份证联网核查系统网络故障，请其稍等片刻。
为了保护大厅的其他客户的人身安全，也为了不刺激犯罪份子的情绪，1 号窗口的柜员在不动声色的情况下按动了无声报警按钮，我们的运管员也到了后台拨打了 xx 支行安全保卫负责人的电话与总行安保部门的电话告知这里的情况。与此同时，我们负责大堂安全的保
安人员意识到有情况发生，也做好了安全保卫的准备，到两侧本外看看是否有可疑车辆停靠在附近，并巡视是否有可疑份子在外徘徊。
由于客户见销存单也要等这么久，便说既然网络不好，我就下次再来取钱吧，要求 2 号窗口的柜员把假存单和身份证还给她，为了不让客户起疑，2 号窗口的柜员便一边向客户致歉，一边收拾好客户的存单与证件归还给客户，起身如往常一样送别客户。我们的保安人员也关注着这名孕妇，让其小心台阶，以护着孕妇走出营业大厅的名义看着这名可疑客户的离开方向与逃离时用的交通工具，以便为警察做好追捕工作。
这次是演练让我们每位员工再次明确了各自的职责，在可能遇到此类类似的情况下，应该如何应对，既能够保证大厅其他客户的安全，也能顺利的向安保部门报案，避免更糟糕的情况发生。
篇五：防范客户信息泄露心得
江大学硕士学位论文目 录中文摘要⋯．．⋯⋯．．．．．．．．．．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．⋯．⋯⋯．IIAbstract．．．．⋯⋯．．．．．．．．．．．⋯⋯⋯．．⋯．⋯⋯．⋯⋯I I I目 录⋯．．．．⋯．．．．．．．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．．．⋯⋯．⋯⋯．1 V第1章绪论．．．⋯．．．．．．．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．．．．11．1研究背景和意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．11．1．1研究背景⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．11．1．2研究意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．11．2国内外研究现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．21．2．1国外研究现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．21．2．2国内研究现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．31．2．3述评⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯61．3研究内容和方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯81．3．1研究内容⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．81．3．2研究方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．81．4创新点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一9第2章商业银行信息泄漏相关研究基础．．．⋯⋯．⋯⋯．．⋯⋯．1 02．1商业银行的概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．1 02．1．1商业银行的概念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯102．1．2商业银行的职能⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯102．1．3商业银行的经营原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ll2．2银行客户信息泄漏的概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．122．2．1银行客户信息的定义及特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯122．2．2客户信息种类和范围⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯132．2．3客户所享有的权利⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1 32．3商业银行信息泄漏概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．1 5万方数据目录2．3．1商业银行客户信息泄漏的途径⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯152．3．2商业银行客户信息泄漏的危害⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯162．4本章小结⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16第3章江苏银行客户信息泄漏案件介绍．⋯⋯．．．⋯⋯．．．⋯⋯1 83．1涉事双方概况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1 83．1．1江苏银行的基本情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1 83．1．2宜信普惠信息咨询(北京)有限公司的基本情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯193．2江苏银行客户信息泄漏事件介绍⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯193．2．1江苏银行向宜信公司提供客户信息⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯193．2．2本案例引发的争议以及最终处置结果⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯203．3“信息泄漏”对江苏银行的影响⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2l3．3．1客户对江苏银行产生信用危机⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯213．3．2江苏银行自身的健康发展受到严重影响⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯223．4本章小结⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯22第4章江苏银行客户信息泄漏问题的成因⋯⋯⋯．．⋯⋯．．⋯．．234．1江苏银行客户信息泄漏问题产生的外部原因⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯234．1．1移动互联网的普及提升了信息泄漏的风险⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯234．1．2违法违规的代价小⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯234．1．3个人信息保护相关法律不完善⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯244．2江苏银行客户信息泄漏问题产生的内部原因⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯244．2．1信息系统存在漏洞⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯244．2．2缺乏有效的内控制度和执行力⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯254．2．3银行防信息泄漏人才匮乏且缺少对员工的培训⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯264．2．4银行的监督主体有待明确和完善⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯264．2．5银行未建立防止信息泄漏部门⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯274．3本章小结⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27第5章江苏银行信息泄漏的防范对策．⋯．⋯⋯⋯．．．．．．．．．．．．．28．V．万方数据
黑龙江大学硕士学位论文5．1健全银行信息泄漏相关制度和法规⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．285．1．1制定相关法律法规⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯285．1．2完善现有的保护客户信息制度的立法原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯295．2注重信息系统的安全防护⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一3 15．2．1建立健全银行客户信息保护机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3l5．2．2加强银行信息系统保密性的安全管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯335．2．3建立银行信息系统监控中心⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯345．3加强防信息泄漏人才培养并强化观念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．355．3．1积极培养信息安全管理人才⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯355．3．2提高银行工作人员积极防御信息泄漏的思想意识⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯365．4加强保护信息部门的建设与管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．375．4．1建立银行防信息泄漏部门⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯375．4．2健全防泄漏管理制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯385．4．3加强网络信息安全工作⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯395．5完善银行信息泄漏的监督机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一405．5．1明确监管主体和职责⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯405．5．2建立标准的监督体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯405．5．3加强信息安全内部稽核力度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯415．6本章小结⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯42第6章结论与不足．．．．．．．．．。．．．．⋯．．．．⋯．．．．．⋯⋯．⋯．。．436．1本文的结论与展望⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯436．2本文不足之处⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．43参考文献⋯．．．．⋯．．．．⋯．．．．．．．．．⋯．．．⋯．．．．．．．．．⋯．．．．44致谢⋯．．．．．⋯．．．．．．．．。．．．．．．⋯．⋯．．．。．⋯．．．．．。．．．．．48独创性声明．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49学位论文版权使用授权书．．．．．．．．⋯．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．⋯．．．49万方数据
第1章绪论1．1研究背景和意义第1章绪论1．1．1研究背景随着新技术、新业务形态的不断更新换代，商业银行客户信息泄露的方式和影响程度不断升级，造成信息泄漏事件的数量呈现快速增长的状态。多年以来我国对客户信息的保护都不够重视，无论是在规则的制定上还是操作流程中对客户信息的保护都微不足道。商业银行作为金融服务机构，本应承担起保护客户信息的重大责任和义务，可商业银行信息泄漏事件却层出不穷，所以商业银行需要加强保护客户信息的工作。金融体制不断改革更新，同样银行业也在不断的发展，地方性银行的发展应该与其同步。江苏银行是新出现以省为单位的地方性商业银行，是中国金融体制改革中的产物，是银行业发展的新生力量。江苏银行有必要在正确认识当前银行信息化变革的环境下，着眼于综合竞争力的提高，通过建立完善的防止客户信息泄漏体系，从而推动企业可持续发展目标的实现。地方性商业银行在业务活动过程中，掌握了大量的客户的信息，但资金支持力度相对薄弱，以成本控制为基础的银行往往会轻视在客户信息保护方面的问题，甚至出现通过利用客户信息来寻求非法盈利的现象。地方性银行是以信用为基础的银行，如果信息泄露状况在银行的经营管理实践中不断出现，给客户造成损失的范围不断加重，从而降低地方性银行服务的水平，就会阻碍企业的正常发展，使地方性银行面临危机，损害利益，造成不良社会影响。对国家的金融体系造成损失，甚至产生重大的影响。1．1．2研究意义在金融业务快速发展的背景下，关于防止地方性商业银行客户信息泄漏的研究具有巨大的理论意义和现实意义。国家近年来对金融行业的信息泄漏问题缺乏重视，而地方性商业银行客户信万方数据
黑龙江大学硕士学位论文息泄漏问题是关系到金融市场健康发展的重要方面，所以通过对此问题的探讨能够让国民对地方性商业银行信息泄漏问题的认识更深刻更全面，这不仅是完善地方性商业银行防止信息泄漏制度的需求，也是提高我国银行竞争力的必然要求，更是为了探讨如何维持金融业的健康发展，多方面全方位地解决好信息泄露问题的关键。解决了地方性银行客户信息泄漏问题，不仅可以提高客户对地方性商业银行的信任度、拓宽银行的业务渠道，取得竞争优势；而且还可以解除客户对信息可能被泄露问题的担忧，促进我国地方性商业银行的发展。期望在提出完善江苏银行防止信息泄漏方面薄弱环节的可取建议后，着力构建一个保护江苏商业银行客户信息的完整体系。现有的关于地方性商业银行信息泄漏问题较为详尽的研究成果数量不多，大多数是对国有银行或者其他行业的研究，相对抽象、零散，没有形成完善、有针对性、成体系的具体解决方案。文章将通过对江苏银行信息泄漏事件的真实案例进行分析和研究，从法律、管理和技术等角度提出适合地方性商业银行防止客户信息泄漏的建议措施，可为今后防止银行客户信息泄漏体系的进一步发展提供一定的理论支撑，形成立体化的监管体系。希望能对当前的研究中针对地方性银行研究的匮乏进行一定的补充，也为今后其他类似的研究提供帮助。希望能够加深地方性商业银行对客户信息保护的认识并对地方性商业银行防止信息泄漏体系的构建进行有价值的研究探索。1．2国内外研究现状1．2．1国外研究现状(1)网络信息保护方面的研究Kim和Prabhakar指出，互联网具有开放性，而网络交易的安全性将是其开放性的基础，也是其未来发展的重点，而现有的网络监管系统并不完善，提出了关于互联网交易安全性监管的建议措施①。Selvapriyavadhana研究发现，新兴的移回Kim K，Prabhakar B．Initial Trust，Perceived Risk，and the Adoption ofIntemet Banking[cl／／Proceedings oftheTwenty First International Conference on Information Systems．Association for Information Systems，200 1：537-543．2．万方数据
第1章绪论动银行中暴露出来的客户信息泄漏问题越来越严重，广大网银用户都不满意网络银行和金融交易的过程中存在的安全风险，他提出如何进一步加强移动银行的安全性，解除客户的担忧①。Sathye的研究表明，银行客户不愿使用网络银行系统的根本原因是担忧交易中的安全性；将银行业大数据处理技术的推广的同时分析研究客户信息保护可能面临一些客户考虑的新问题，即客户在考虑主要因素安全性能的同时也可能考虑隐私保护，系统操作的稳定程度等方面问题固。(2)安全技术方面研究里斯本大学信息学系教授Paulo认为只有政策与信息安全的实践同步，才能取得信息安全方面的进步；这些年，许多先进的技术都已经开发完全并且可以直接使用，但并没有银行业运用这些技术；他举了一些在信息安全发展方面取得了巨大进步的例子，希望能改变人们对科学技术的看法。他认为需要继续普及这些技术举措，并且需要更多法律和制度的支持⑨。(3)经济方面研究Klein从经济学角度进行了研究，认为金融机构既是盈利性的企业，也是实施社会问责的机构，从公共利益角度考虑，信用信息共享应排在隐私保护的前列，即隐私信息合理披露比盲目保护更好④。Bostic和Paulo明确了如何界定金融隐私边界问题，他指出隐私保护的决策执行取决于边际收益和边际成本的关系∞。1．2．2国内研究现状针对本课题要求，以“银行”并且包含“信息泄露”为主题，对2001--2015年至今[2015-4-1]中国期刊全文数据库、中国博士学位论文全文数据库、中国优秀硕士学位论文全文数据库和中国重要会议论文全文数据库进行检索，剔除相关。Sathye M．Efficiency of Banks in a Developing Economy：the Case of India【J】．European Journal of OperationalR，esearch，2003，148(3)：662—671．⋯Selvapriyavadhana P．Mobile Banking Services on Data Protection Analysis In Networking【J】．IJRCCT，2014，3(4)：526-529．圆马芳，叶惠敏．国外信息安全保障技术的回顾与前瞻一一国外专家谈2008年信息安全保障问题， 《信息安全与通信保密》．2008．069[28]Klein，D．Promise Keeping in the Great Society：A Model of Credit Information Sharing[J]．Economics andPolitics，1992，I 17-136．固Bostic，R．and P．Calem(2003)．Privacy Restrictions and the Use of Dates at Credit Registries，in：M．Miller(ed．)，Credit Reporting Systems and the International Economy(MIT Press，Cambridge)：31l-35．万方数据
黑龙江大学硕士学位论文度小的文献，共查到文献21篇，数量较少。国际会计师联合会《信息安全管理》认为信息泄露属于信息安全问题，信息安全问题的自身范围很广泛，包括怎么防止企业商业机密被揭露，防止未成年对不良信息的查阅，个人信息泄露等。信息安全的类型包括信息泄露、虚假信息、非完整信息，拒绝服务，未授权的访问等。笔者尝试以“银行”并且包含“信息安全”为主题检索，共查到文献246篇，见表1-1所示。表1-1检索文件数量表Tablel-1 Number of Document Retrieval table年份2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015数量15 14 27 18 44 53 65 10纵观已有的文献，总结国内对银行客户信息泄露问题的研究主要体现在以下几个方面：(1)外资银行的防止客户信息泄露方面林婷研究了花旗银行对于其客户的管理，建立了自有的信息防护系统，银行信息授权的不相容，职务分离控制，银行信息的附加保护控制，对员工进行道德培养等。外资银行在机构设置、实施、培训等方面的信息安全管理有着规范的模式，给我国商业银行做了良好的示范∞。张炜在《商业银行个人客户...
篇六：防范客户信息泄露心得
owast; 主讲：曾大大∗ 编辑：∗ 张艺 某 张单丹 周二波小组成员∗ 梁林斌 彭箭猽九十岁老太为何起死回生，数百头母猪为何半夜惨叫；女生宿舍为何频频失窃，超市方便面为何惨遭黑手。在达一切的背后，是人性的扭曲、还是道德的沦丧。敬请观注本期的“真相”节目。
探究个人信息泄露的成因小谈个人信息泄露的现状、危害及防范措施
∗ 日常生活中大家遇到的信息泄露问题就是各种推销电话、短信吧。那么大家都遇到过什么样的奇葩推大家来吐槽销呢？
骗子的世界真奇葩，让我们去看看
妈的智障
不明链接
激活式陷阱
∗ 重要的泄露事件，主要有：机锋用户数据泄露、酒店开房记录泄露、海康威视监控设备被境外控制、超30省过5000万社保信息泄露、人寿10万保单信息泄露、考生信息泄露、大麦网600万用户信息泄露、盘点下2015年重大的个人信息泄露事件泄露、考生信息泄露、大麦网600万用户信息泄露、苹果xcode开发工具大范围感染APP应用、网易邮箱过亿用户敏感遭泄露、伟易达集团500万个家长和超过20万个小童的数据资料泄露、申通快递13个信息漏洞，越3万信息被窃取等等。
∗ 我们可以总结出：包括伪基站、木马病毒、改号软件、钓鱼网站、“猫池”、诈骗WIFI和银行卡盗刷器等 多数新骗术都与个人信息泄露有关
∗ 网络的各种新闻报道我们可以了解到个人信息泄露简直是无孔不入将我们的个人信息、生活隐私暴露在众目睽睽之下！！！∗ 是不是感到细思极恐。是不是有种再也不想看新闻的冲动呢！∗ 那问题来了，我们的信息是怎么泄露的呢？？谁干的？
外部因素
自身因素
∗ 今年两会期间全国政协委员，华东师范大学国际金融研究所所长黄泽明认为：个人信息本身具有巨大的商业价值，使得一些不法分子在利益的驱动下，如何应对越来越多的信息泄露采取各种手段非法获取、买卖，并形成了黑色产业链。一些软件提供商利用技术优势窃取用户信息、将信息与广告商分享，并从中获利，从而实现利益最大化！这种行为已经对社会公众的生活造成了恶劣的影响。
∗ 1.坚信没有天上掉馅饼的可能，别再轻易为免费产品、免费服务送上个人信息。∗ 2.现在骗子们知道你的名字、电话、年龄、地址早已不是稀罕事，就算他知道更多你的隐私，你也要保持警惕。∗ 3.多看新闻、听广播，新闻里出现新骗术时多加留意，记住新闻里教你的识别方法。年轻人要把这些信息及时告诉家中的老人，朋友之间多交流这些信息也很有帮助。
∗所以砖家建议：∗1加强个人信息安全的立法，目前我国涉及个人信息安全的法律条款从国家层面解决问题我国涉及个人信息安全的法律条款散落在国家法律、行政法规、部门规章以及地方法规之中。条款中规定不够具体、明确。鉴于个人信息问题的重要性、广泛性，建议针对这一问题立法！规定具体的刑责。
∗2提高信息平台服务业的准入门槛。∗以往出现个人信息成批泄露的原因之一就是：提供服务平台的企业在信息安全方面的投入不够，导致安全防范能力和措施的严重缺失。保证个人信息安全是任何一个从事信息平台服务的机构或人员必须具备的前提条件。所以将保证信息安全的能力和手段作为行业准入的前提条件，采取一票否决制！
∗ 1不随意填写问卷。目前填写问卷似乎是一件很时髦的事情。在网上、街头，甚至是学校的自习教室，都可能遇到有人以各种接口请你填写问卷。此时不要随意的填写问卷，更不能在问卷上填写个人重要的信息。不然在不经意间你的电话号码、邮箱等重个人层面要的联系方式就可能泄露，甚至会被转卖。∗ 2不贪占小便宜。爱占便宜是人的天性，但是天下没有免费的午餐。在网上或者是街头，会遇到这样一种情况：留下联系方式等先关信息，就会获得免费赠送的小礼品。此时你泄露的是个人的信息，但是得到的是并不实用，甚至是根本没用的小物件，确确实实地占了小便宜吃了大亏。
∗ 3快递单据不随意丢弃。收发快递似乎已经成为了很多人生活的一部分，更有不少人接到快递后，把东西拿走，箱子和快递单据随手就丢在了垃圾桶里。快递单据上一般都会记录着你的姓名、地址和联系方式。如果将快递单据随手丢弃，无意会在不经意间泄露自己的很多信息。∗ 4车票机票正确处理。目前火车票和飞机票都是实名制购票，在票面上留有自己的姓名和部分身份证号等信息。因此在乘车出站之后绝对不能随意将票据丢弃，更不能一出站就被非法分子收走。
∗ 5正规网站上网、购物。查看消息或者浏览视频的时候，一定要去正规的网站，尤其是购物的时候。会涉及到网上网上付，使用正规有保障的网站，安全系数会更高。宅男腐女们！不明链接不要点开！∗ 6不随意接收或者打开陌生的邮件。打开邮箱，看到陌生人发来的邮件千万不能轻易打开。尤其是看到中奖或者是奖品认领等带有相关衔接的邮件时，更要万分小心。不能轻易打开连接，否则很可能泄漏你的浏览记录，甚至是重要网站的账号或者密码。
∗祝大家生活快乐！谢谢！
篇七：防范客户信息泄露心得
库审计系统是客户信息保护的利器 王j考文(中国 移动 新疆公司 业 务支 撑中 心， 新 疆 乌鲁 木齐 830063) 软件 透视 · 摘 发现违规风险则是客户信息保护的重点和难点。本文通过分析， 对如何解决绕行访问， 窃取客户信息的问题进行了 说明， 并通过对技术手 段的分析， 研究如何使用网络流量抓包方式， 更好 的保护客户信息安全。
关键词：
数据库审计； 客户信息保护； 安全监控 要：
随着客户信息保护的国家法律 出台， 电信运营商均致力于对客户信息泄露的防范， 但对于如何实时掌握敏感信息的操作行为， 及时 中国移动历来重视客户信息保护工作， 从2009年开始发布 规范， 建设4A系统， 对系统操作进行控制和记录。
经过4年4A管 理平台的建设， 实现了帐号、 认证、 授权和审计的统一管理。
应 用、系统管理人员已经能够通过4A管理平台对支撑系统的用户 和各种资源进行集中管理、 集中权限分配、 统一认证和集中审 计， 从技术上保证了安全策略的实施， 提升了业务支撑网的整体 安全水平。
1 系统建设背景 核心数据库在审计方面还存在一些问题和风险：
1_1 终端采用未知协议和端口或使用未知客户端直接访问数 据库 如果终端使用了未知协议和端口或使用未知客户端对数据 库进行访问， 将无法在技术上强制要求通过4A系统和堡垒机操 作， 也就无法记录操作 日志， 对这类操作无法进行审计及危险 操作的实时告警和阻断。
1． 2 利用应用系统的未知漏洞直接访问数据库无法记录完 整操作日志 个别应用系统在上线后可能存在未知的风险漏洞， 破坏分 子可~ ； fJ J用这些漏洞直接访问和使用数据库， 但应用系统操作 日志均通过对界面点击按钮的解析完成记录， 通过漏洞对数据 库操作将无法记录操作日 志。
1． 3 外围系统直接对数据库的访问 围了业务发展， 部分外围系统需要通过接口使用中国移动 的客户信息和消费数据， 但外围系统对数据的操作无法记录和 审计。
1． 4 个别应用系统未作审计或审计功能不完善 个别老旧系统由于日志记录对系统性能重大影响的原因，
或在建设时未考虑日志记录的安全设计， 导致操作日志记。
2 客户信息保护的目标 为了防范用户通过合法或者非法的方式登录数据库主机之 后， 在本地执行违规的数据库操作， 增强客户信息保护能力， 实 现监控的规范化， 审计分析的可靠化。
提出建设目标：
2． 1 防护不再有遗漏 能够对数据库访问的行为进行全面监控， 对使用原手段未 作者简介：
王彦文( 1974． 5- ) ， 男， 新疆木垒人， 毕业学校：
南 京邮电学院， 本科， 中国移动通信集团新疆有限公司， 职称职 位：
业务支撑中心系统维护部副经理。
主要科技成果：
防火墙综 合管理与审计系统获得新疆通信学会科技进步三等奖，《 安全 域划分与边界整合》 项目在新疆移动第三届创新成果评比中获 技术类三等奖。
进行记录的敏感操作进行日志记录。
2． 2 安全分析及时高效 能监控数据库里面的各类访问和操作， 用户在数据库中做 什么操作， 对于数据库可用性和数据安全产生何种风险。
2． 3 违规操作及时阻断 对于数据库的违规访问、 操作和导出 (下载) 行为进行控 制 ， 阻止伪用户的登录， 防止用户恶意的破坏和导出 (下载) ，
防止用户误操作。
2． 4 定位准确 ， 解决思路明确 发生了数据安全和泄漏问题后， 能够协助定位原因和用户，
及时制定解决方案。
3 客户信息保护原则 为了完善客户信息保护能力的需要， 确定数据库操作的事 前事中事后原则。
3． 1 事前规范 具备业务行为发生前的行为规范策略制定功能。
能够对业务行为中各步骤的动作作出定义， 能够对业务行 为中步骤、 分枝和流向作出定义。
从而形成完整的规范的业务 行为策略。
针对标准的业务行为提供 “ 开箱即用” 的动作规范处理，
针对非标准的业务行为在提供最佳实践定义， 针对特殊业务行 为允许用户 自定义规 范。
通 过这 些规范 定义 ， 能够为业务的正 常执行提供防护。
3． 2 事中记录 阻断 具备对各业务行为的操作主体、 操作动作以及操作客体进 行记录的功能。
能够实时对业务行为进行合法性判定并在发现有不符合 行为规范策略的动作发生时， 阻断行为动作， 并发出告警。
针对恶意用户对数据库的违规操作， 能够采用强制手段直 接断开会话， 并产生完整的审计记录。
3． 3 事后回顾 具备对业务行为进行统计、 分析并以报表形式展现的功 能。
发生了数据安全和泄漏问题后， 能够协助定位原因和用户，
及时制定解决方案。
4 实施方法 通过技术手段建设， 实现客户信息保护的目的。
4． 1业务行为定义 定义规范的业务行为， 其中包括业务行为动作定义、 业务 行为分枝定义、 业务行为合法流向定义和业务行为操作客体定 义。
4。
2业务行为授权 日圜日圆81
篇八：防范客户信息泄露心得
农村信用合作联社 关于加强网络信息安全与客户信息保护工作自查报告 **：按照《**关于转发加强网络信息安全与客户信息保护有关事项的通知》文件精神，为切实加强网络信息安全与客户信息保护水平，防止信息泄露和盗用，从源头上打击防范电信网络新型违法犯罪各类风险，我**加强了对信息系统安全与客户信息保护工作的领导，并组织**等客户信息保护相关部门对网络信息安全与客户信息保护进行自查，现将自查情况报告如下：
一、自查安排部署情况 为确保网络信息安全与客户信息保护工作取得实效，**专门成立由分管领导任组长的网络信息安全与客户信息保护领导小组，由**为成员。制定并下发了《**网络信息安全与客户信息保护自查方案》，进一步明确了工作职责。
二、 自查时间 2017 年 2 月 22 日-28 日 三、自查情况 通过对我网络信息安全和客户信息保护水平进行自查，未发现存在网络信息安全隐患和客户信息泄露等方面的问题。具体情况如下：
（一）内部防控方面。
1、通过此次自查，将客户信息保护工作及保护水平作为业务发展的重点工作来抓。对客户信息保护建立客户信息保护制度、机制、流程。**为管理客户信息保护工作的牵头部门，**对客户信息保护工作进行落实。**加强银行卡相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时调整制度、流程、风险控制措施，切实维护银行卡持卡人的个人信息安全。
2、作为客户信息保护第二、三道防线的联社****，定期开展各项自查。统计信息部按月对联社中心机房、网络设备、防病毒软件等进行安全检查。生产终端、桌面机、ATM 等，根据《关于安装全市防病毒系统的通知》要求，对全内网计算机安装了由**统一部署的卡巴斯基杀毒软件，现内网 PC 电脑、ATM 机已全部安装完毕；ATM、网络设备均与专业公司签有维保合同，在合同中明确约定服务事项、安全措施、保密措施。公司定期进行巡检和维护，保障各类设备的正常运行。
**及时梳理制度、流程，加强合规文化建设，开展合规检查，规范员工行为，加强客户信息安全领域的合规风险管理；稽核审计中心在信息安全方面专项审计方面，需加大频度与力度，从而全面识别风险隐患，及时发现问题。
3、建立了客户信息保护行为准则和保密规定，**进行监督检查，
加强对基层营业网点的指导、检查和考核，明确了管理要求和管理责任。
4、加强数据治理工作。在客户存款开户、激活、存款、取款、销户等各交易环节中，加强实名制管理，严格操作流程，提高客户信息的真实性、完整性、一致性 5、加强对记录有银行卡信息的业务凭证及其档案影像的管理。对作废卡、遗失卡、吞没卡等非正常卡片的管理，实行逐笔登记、专人保管。
6、加强重点业务和重要岗位管理，遵循“权责对应”原则，对具有访问客户敏感信息权限的账号实行实名制管理，明确责任人。禁止违规查询、下载、复印、保存客户信息。加强员工操作行为实行监控。
7、加强重点区域的安全管理，对非营业机构人员进入营业场所需“三证一信一陪”并严格登记。
8、加强警示教育，增强员工的合规意识。利用国家网络安全宣传之机，组织全员观看警示教育宣传片，增强全员信息安全和信息保护的意识和能力。
（二）技术防范方面 1、围绕“防范电信网络新型违法犯罪宣传活动”的主题和内容，对社会公众进行宣传。
2、加强交易密码的保护。在客户设置密码时，柜员给予设置提醒，防止过于简单而造成客户信息泄露；所有自助存取款均设置了密码防窥罩，防止因交易密码泄露威胁客户账户安全。在网银、手机银行设置密码时提醒客户使用字母数字加符号等较复杂的密码组合，提高其安全性。
3、加强所有信息系统后台管理员管理。各系统后台数据参数修改、密码变更等要实行审批，各管理员要建立登记簿并做好登记，及时将操作号、操作权限停止或删除，防止人员离岗后操作员权限正常，形成风险。涉及系统管理员的系统：征信系统、信贷管理系统、远程授权系统、绩效管理系统、办公 OA 系统、数据仓库系统、网上银行管理系统等。
4、加强移动存储设备管理，防止违规的信息外发、拷贝等信息泄露行为；严禁个人 U 盘插入单位内网计算机，同时加强客户信息传输管理，不使用 qq 等工具传输客户敏感信息。
（三）对外宣传方面 一是提高网络安全意识。组织员工对“密码器升级、电话欠费、购车退税、中奖、社保补助”等常见诈骗犯罪手段进行学习讨论，掌握犯罪分子实施诈骗的特点、规律和手段，使员工进一步增强防范诈骗的自觉性和技能。二是把营业场所作为预防诈骗宣传工作的主要阵地，通过柜面讲解、营业厅、ATM 机显要位置张贴防骗提示、
LED 屏幕字幕滚动、人流密集区域发放宣传单等多种形式进行全方位宣传。三是针对中老年人、离退休人员等易受骗群体进行重点引导，使大家及周边群众熟知了解诈骗案例，把“不轻信、不回应、不泄漏、不转账、不要有贪财图便宜的心理”等防范常识深植到大家心中，有效避免客户在不知情情况下通过 ATM 自助设备将资金转出，将案件风险消除在萌芽状态。
四是利用网点、网站、手机短信、微信公众号、通讯媒体等各种渠道，宣传用卡安全、密码设置、识别诈骗、防范钓鱼网站等常识，推动客户提高安全意识。
四、下一步工作措施 一是学习各项信息管理制度。为了确保信息系统的安全，联社建立了 “互联网使用管理办法”、“涉密信息安全管理制度”“防病毒管理办法”“网络系统应急预案”。组织各部室、网点全员认真学习各项信息管理制度。
二是确定责任人与责任事项。对信息系统的安全管理和客户信息保护工作进行了明确的分工，明确了各个环节的责任人，使制度覆盖到每个环节、每个岗位，确保了信息系统的安全。
二〇一七年三月二十一日
篇九：防范客户信息泄露心得
信息被泄露致银行声誉受损A 银行上海金桥支行于 2012 年 2 月至 4 月间，查询了 3.2 万余人的个人信用报告，并将部分查询结果提供给宜信；广州部分银行将客户资料以每份最高10 元的价格出售，此举均对银行声誉造成负面影响。银行员工私自查询客户征信记录、出售客户信息，无疑暴露了银行自身内部管理上的漏洞，警示银行要进一步加强征信系统、客户管理系统等重要银行系统使用情况的管理和监督，保护客户信息。
一、案例简介：银企合作致客户资料外泄
随着中间业务等业务领域的拓展，银行与企业间的合作日渐增多，同时，由于自身实力较弱，一些中小银行也乐意选择把部分业务外包给第三方企业来做。在与外部合作的过程中，银行把自己掌握的客户信息与合作企业共享的可能性在加大，银行员工出于自身利益等方面的考虑，违规出卖客户信息的风险也在加大。
案例一：A 银行与宜信合作至 3.2 万分客户资料外泄 2012 年 2 月-4 月间，凭借宜信普惠提供的查询授权书，A 银行上海金桥支行在未与客户发生业务关系的情况下，查询了 3.2 万余人的个人信用报告，并将部分查询结果提供给宜信。为此，A 银行的行为被中国人民银行上海分行通报批评，责令整改。
案例二：银行自身能力有限采用第三方支援销售方式 广州众多中小银行与保险公司纷纷开展电话推销保险业务合作。然而，由于中小银行本身后台电话客服能力有限，采用了委托第三方客服中心支援的销售方式。在此过程中，这些后台支援中心却通过出售银行客户资料牟利，一些存款100 万元以上的大客户信用资料可以卖到 10 元一份，有时候这些机构出售的大客户资料达上千份。如有客户反映，某银行的客服经常打电话向其推销保险产品，并对其存款余额与理财情况了如指掌。
案例三：银行员工为牟利出售客户资料 在 2012 年 4 月的期刊中，曾经介绍过部分银行员工为牟取私利，以每份十元或几十元的低廉价格大肆向犯罪分子兜售客户信息，造成受害人损失 3000 多
万元的案例。其中，B 银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡斌向犯罪嫌疑人朱凯华出售客户个人信息 300 多份，C 银行客户经理曹晓军通过中介向朱凯华出售个人信息高达 2318 份。
二、案例分析：追逐利益造就灰色产业链
银行业由于其行业的特殊性，较其他行业更容易获取客户的详细资料。正因为如此，一些企业、机构、甚至是不法分子都将目光盯向银行，以达到获取客户资料的目的，而一些银行及银行员工出于自己的利益考虑也愿意与外部企业、机构等合作。
首先，与外部合作能达到“双赢”。以 A 银行与宜信合作为例，宜信做为 P2P贷款平台公司，其业务模式需要企业掌握客户真实的信用情况，然而宜信并不具备私自查询客户征信记录的资格。为此，宜信需要与具有查询征信记录的企业——银行建立合作关系，方便其日后开展业务。其实客户本身就具有查询自己征信记录的权力，然而有客户去查比较耗时，所以与银行合作才能在最短的时间内获得征信记录也可以在第一时间内筛选潜在的客户。
银行在给宜信提供征信查询服务的同时，能够获得企业存款。由于存贷比的限制，存款对银行至关重要，宜信作为 P2P 贷款平台，手里拥有大量的现金资源，成为银行拉拢的客户，所以 A 银行与宜信合作能够得到双方想要的结果。此类现象也存在于银行与担保公司、小额贷款公司等外部机构的合作中。
其次，通过业务外包达到弥补自身能力不足或降低成本的目的。在发展自身业务的过程中，部分银行选择与专业的外部公司合作来弥补自身的不足，例如，部分投资银行业务发展较慢的中小银行选择与第三方咨询公司、投资银行等第三方机构合作共同推动投资银行业务的开展，为此，必要情况下银行需要给第三方机构提供客户的详细资料，但这也为客户资料的外泄埋下风险隐患。
最后，银行员工利用自身优势为自己牟取利益。由于部分银行内部系统对员工开放，员工能够轻松地获得客户的一切信息。这给一些不法分子以利益相诱惑，从银行员工手中购买客户资料用于违法行为创造了条件，而部分员工为了个人利益也愿意去倒卖客户资料。
所以，在追逐各自利益的前提下，客户资料的泄露行为已经形成了一条包括银行、企业、银行员工、犯罪人员在内的灰色利益链条。
三、案例反思：银行信息管理存漏洞
法律法规不完备
银行管理部门发生客户信息管理泄露的可能性较大。这是因为，柜台人员和业务经理作为操作员可以接触到不少客户信息，但是影响有限，比如柜台人员只能根据授权级别接触到客户信息，大的漏洞可能在出现管理部门的一些岗位，这些从事客户分析工作的人可以大量接触客户信息，也缺少监督。
行业性质决定了银行掌握较多客户信息。由于行业性质决定，客户资料在银行内部几乎透明，银行很容易掌握客户的财产状况和基本信息。而这正是各个机构需要的资源。比如信托公司的产品门槛多 100 万起，最需要的就是那些高收入人群的信息，从银行获得这些高收入有效客户则是一个便利的途径。赤裸裸的倒卖客户信息的做法并不普遍，但互相介绍客户的做法并不少见。
银行内部控制缺失是客户信息泄露的主要原因。从发生的案例来看，银行员工能够长期的在无人监管的情况下轻松进入银行内部系统盗取客户资料，一方面说明银行员工的职业道德感缺失，法制意识单薄，同时也说明银行长期以来疏于对员工的法律教育和职业道德培养，另一方面也反映出银行对于个人征信系统、客户管理系统等重要系统的监管存在漏洞。例如，部分银行重要系统的使用权限和负责人不明确，登陆密码不是专人专管，保密性不强；基层客户经理常常要求柜员利用柜台系统查询信息；银行没有建立重要系统的使用细则，导致基层人员对系统滥用；上级行没有定期对基层行进行征信系统使用的检查等等。
现代法律体系不健全为银行客户信息泄露发生的主要原因之一。目前，我国针对个人信息泄露的法律主要为刑法修正案。刑法修正案对侵犯公民个人信息罪进行了规定：国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。上述规定明确了出售公民个人信息、非法提供公民个人信息以及非法获取公民个人信息三项罪名，这一规定为打击倒卖个人信息产业链提供了法律利器。但是，目前我国个人信息保护方面的法律还不完备，公民个人信息保护法还未出台，作为新罪名，出售、非法提供和非法获取公民个人信息案件在法律实践层面上仍存在诸多问题，这在一定程度上影响了对此类犯罪的打击力度。例如，如何界定“个人信息”，“情节严重”的尺度如何把握，都需要法律进一步加以明确。法规单一、执行不到位、打击力度不够，都导致买卖个人信息的问题屡禁不止。
四、风险防范：加强制度建设
银行给合作企业提供客户信息，员工盗取、出卖客户信息，可能给银行声誉带来不可估量的影响，银行应加强相关的制度建设，在内控源头上把好关。我们认为，银行应从以下几个方面加强客户信息管理的制度建设：
第一，强化对重要系统使用情况的检查。上级行要定期对重要系统的使用情况进行检查，分行应定期检查支行网点的信用报告查询记录，包括：信用报告查询的内外部授权材料是否齐全，是否备有被查征信的客户身份证复印件及授权书；查询时是否登记在查询登记簿上；涉及到与第三方合作的查询记录，比如小额贷款公司、汽车金融公司等，需认真梳理检查客户签署的授权材料等。
第二，加强对征信系统、客户管理系统、柜员系统等重要系统的使用制度建设。具体有：制定系统使用细则和规定，明确何种岗位人员何种业务下可以使用系统，明晰使用权限和责任人；涉及个人信用报告的相关档案须妥善保存，对可能接触到信用报告的相关人员，必须按相关制度严格管理，消除报告经工作人员向外泄露的可能；严禁通过邮件发送任何版本的信用报告；银行信息管理部门要规范查询用户的申请、创建及停用，确保只有实际工作需要的人员才能查询个人信用报告；严禁相关人员将账号借给他人；对于离职人员，要立即停用其账号；未经主管批准，不允许客户经理擅自要求柜员为其提供客户账户信息等。