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一、业务情况
截止6月30日，我行共计开立储蓄账户
718户、对公
账户278户，累计组织存款7680万元。储蓄存款2387万元，其中储蓄活期存款1995万元，储蓄定期存款
392万元；对
公存款5293万元，其中对公活期存款
4153万元，对公定期
存款1140万元。
截止6月30日，我行共发放贷款
51笔，其中：个人贷
款42笔，企业贷款9笔，贴现3户9笔，贷款余额7097万
元。其中短期农户贷款1231万元，短期农业贷款1160万元，短期农村工商业贷款
3460万元，其他贷款
360万元，贴现
886万元，户均贷款127万元。业务发展以服务“三农”为
宗旨，坚持“做小”、“做散“的原则。
二、人员机构设置运行情况
目前我行共有员工49人，其中在编人员43人，劳务派
遣人员6人。行领导班子4人，按条线分工负责，设置职能
部室8个，具体为综合管理部、计划财务部、风险管理部、业务管理部、运行管理部、业务拓展一部、业务拓展二部、业务拓展三部；各部门负责人均为具有多年银行从业经验的人员，各职能部门按部门职责要求开展工作，运行情况良好。
三、内控机制建设及风险管理情况
开业以来，我行在抓好业务发展的同时，围绕各业务板
块，认真做好建章立制工作，努力完善内控机制建设。
在会计结算方面，建立了有关业务运营的基本制度。具
体制定了《浙江长兴联合村镇银行基本会计制度》、《关于
明确当前若干会计结算业务流程的通知》、《浙江长兴联合
村镇银行存款证明业务管理暂行办法》、《浙江长兴联合村
镇银行验资资金证明业务管理暂行办法》、《浙江长兴联合
村镇银行有价单证及重要空白凭证管理办法》、《浙江长兴
联合村镇银行大额现金支付审批管理办法》、《浙江长兴联
合村镇银行会计专用印章管理办法》、《浙江长兴联合村镇
银行代签银行汇票管理办法》等一系列的制度办法，有力的保障了业务的正常有序运行。
在信贷方面，制定了《审贷委员会工作规程》，建立健
全了信贷业务集体决策、分级审批的信贷管理机制。下发了
《客户统一授信管理办法》，规范了信贷客户的准入、风险
限额的确定及授信环节中各岗位人员的尽职要求。制定了
《信贷操作规程》，对信贷业务操作中每个岗位的工作内容、职责和业务操作流程进行了明确规定，让信贷相关业务人员
均了解本人在处理业务时所处的位置，前后的作业环节，所
应承担的责任等，增强了内控制度的可操作性。制定了《信
贷资产风险分类实施细则》，对信贷资产实行动态、实时的跟踪监测，分析判断信贷资产的内在风险，从而对信贷资产
作出有效的预警、防范和化解。另还制定了《信
贷档案管理
办法》、《银行承兑汇票贴现管理办法》等制度办法，以规
范信贷业务管理和具体业务的操作。
在防范信贷操作风险上，本行将职责细化到了每一个操
作环节，并覆盖整个业务流程，做到前中后台的相互制约和
不相容岗位的分离控制。前台的调查要求由主协办双人调
查，调查人员与审查人员分属于业务拓展部及风险管理部二
个部门，下柜中心归属于风险管理部，行使下柜业务资料的完整性、合法性、合规性的审核。对不符合要求的信贷业务
有权拒绝下柜，在下柜中心进行审核的同时要求临柜人员对
相关要素及审批流程再进行相应的审核，形成了全流程的控
制。
为进一步加强内部控制，完善审计监督机制，防范经营
风险，确保各项业务依法、合规、稳健经营，本行制定下发
了《浙江长兴联合村镇银行内部审计操作规程》，明确了审
计机构、审计人员及审计职责。本行内部审计事务由风险管
理部下设的合规审计岗负责具体实施。审计人员根据人行、银监局的部署及本行实际情况，确定审计对象和内容，拟定
工作计划，向董事长提交审计方案，审计人员对董事会负责
并报告工作，审计人员依法履行审计职责，不受任何组织和
个人的干涉，对审计中发现的问题，要提出整改意见，重大
事项即时汇报。
四、支农服务的开展情况
作为一家新设立的新型农村金融机构，本行确立了立足
长兴、服务三农的办行宗旨，在支农业务的拓展上主要采取
“集中化+差异
化”的策略。一是信贷资金首先确保支持农
村经济结构调整，支持农村城镇建设，支持农村工商企业，支持农民扩大生产；二是开发适合当地“三农”需求的贷款
产品，在控制风险的前提下，突出效率性和灵活性；三是在
当地发展组合式贷款，针对不同个人、不同行业和企业，调
整保证、抵押贷款的组合比例，建立有利于中小企业客户扶
持、培育和发展的相应机制；四是针对不同的信贷品种、风
险状况和客户情况区别对待，提高市场化运作水平。开业至
今，在本行行长带领下，已走访了槐坎、林城、洪桥等多个
乡镇，，参与了各乡镇召集的农村工商经营户座谈会，对部分
经营户进行了实地走访。目前已与洪桥镇政府相关负责人达
成了初步共识，在调查的基础上，针对当地的蔬菜种植户、水产养殖户和家庭工业户的经营模式，选择合适的信贷产品
给予支持。同时我行正在考虑聘用农村合作银行、政府部门
退养、退休人员作为编外人员，并出台相关管理办法，利用
其对农村情况的了解，进行多层次营销，增强对“三农”的支持力度。
五、主发起人对村镇银行的支持情况
从筹建至开业，本行的主发起人杭州联合银行一直给予
大力支持，首先是信息科技方面，主要是对核心业务系统开
发的支持，包括有：核心业务项目开发支持；核心业务运行
设备管理支持；核心业务员运行数据管理支持；核心业务运
行网络安全支持。
开业之前，杭州联合银行派出了数名内
部培训师，有针对性地对本行人员进行了相关业务培训，包
括有：对
临柜业务操作风险防范、核心业务操作系统培训，使本行员工能在较短的时间内掌握业务技能。系统上线前
期，做好系统操作培训，同时在开业初期还派专人进行现场
指导，保障了本行业务的正常运行。在风险管理方面，杭州
联合银行指导本行各项业务管理办法的制定，促进本行风险
管理的规范化。
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